La otra cara de la estafa digital: las víctimas que no denuncian

Por: Laura Mariana Ponce Torrejón – Periodista de LA PATRIA

“Fueron solo 100 bolivianos”, dijo Fernando Espinoza, hombre de 66 años. Cinco minutos bastaron para que un ciberdelincuente tomara el control de su cuenta de WhatsApp y, haciéndose pasar por él, consiguiera que un contacto suyo transfiriera ese monto. Para Espinoza, el episodio terminó con la devolución del dinero y una anécdota entre amigos. Sin embargo, para la investigación de las estafas digitales, quedó una pregunta pendiente: ¿Qué ocurre cuando una víctima decide que denunciar no vale la pena?

Durante un rutinario regreso a casa, Espinoza estaba con su esposa cuando recibió la llamada de un número desconocido, pero con un detalle que disipó cualquier sospecha inicial: el logo del Colegio de Arquitectos de Bolivia.

Para el arquitecto no hubo motivos para desconfiar. Quien estaba al otro lado de la línea conocía su código profesional y hablaba en nombre de una institución a la que él pertenecía. La confianza hizo el resto: siguiendo las instrucciones de su interlocutor, Espinoza dictó el código de verificación de su WhatsApp, convencido de que así podría acceder a las bases de una convocatoria para un proyecto.

“El hecho de que me diga: ‘usted tiene el código tantos’, ya genera confiabilidad en el contacto. Porque el código es tan personal, va en el sello de uno, entonces que consigan el código ya es un poco especial. Confiable”, narró Espinoza.

El código abrió la puerta y en cuestión de minutos, el ciberdelincuente tomó el control de la cuenta y comenzó a escribir a los contactos de Espinoza como si fuera él. A algunos les habló de un accidente, a otros, de una urgencia. La maniobra encontró respuesta en uno de sus amigos, que transfirió 100 bolivianos.

Detrás de este episodio hay un concepto esencial: la ingeniería social; Andrés Ortiz, ingeniero en sistemas digitales con maestría en ciberseguridad de las universidades Kadir Has University y Ss. Cyril and Methodius University in Skopje (UKIM), explicó que se trata de técnicas de manipulación psicológica utilizadas por ciberdelincuentes para conseguir que las personas entreguen información confidencial o faciliten el acceso a sus cuentas.

Por su parte, la capitana Paola Singuri, jefa de la División de Delitos Informáticos y Cibercrimen, reforzó la idea precisando que estas estrategias se construyen a partir de la confianza. Incluso una interacción aparentemente inofensiva puede servir para acercarse a una posible víctima y obtener información sobre ella.

“Con simplemente mandarte un mensaje y que tú le respondas, ya estás creando ese vínculo para que esta persona pueda adquirir tu información. Simplemente con darle like a una publicación en Facebook, en TikTok, ellos ya están captando cuál sería la alternativa para acercarse a la persona”, precisó la capitana.

Ortiz identificó este proceso de búsqueda de información como Osint (inteligencia de fuentes abiertas): los delincuentes revisan redes sociales y otros datos disponibles públicamente para conocer detalles de sus posibles víctimas. En el caso de Espinoza, esa información les permitió presentarse con una identidad aparentemente legítima y generar confianza.

La urgencia y la simulación de autoridad completan el engaño. Espinoza creyó que hablaba con alguien de su institución profesional; en cambio, sus contactos, recibieron mensajes de quien aparentaba ser él. En ambos extremos de la estafa, la suplantación de identidad fue la herramienta para conseguir confianza. Y esa estrategia no se limita a hacerse pasar por un conocido: también puede adoptar el rostro de una institución o de un supuesto servicio de asistencia.

La Autoridad de Regulación y Fiscalización de Telecomunicaciones y Transportes (ATT) informó que su plataforma “Bloquea la Estafa” recibió 16.821 reportes por presuntas estafas digitales entre el 1 de enero y el 17 de julio de 2026; de estos casos, 68% señalaron que los ciberdelincuentes se presentaron como una “supuesta asistencia de su operador”.

El silencio después de la estafa

La expansión del uso de herramientas digitales también amplió los escenarios en los que operan los ciberdelincuentes. Aunque algunas modalidades de engaño ya son reconocibles para buena parte de la población, eso no significa que hayan dejado de ser efectivas. La capitana Singuri advirtió que el desconocimiento y la falta de hábitos de seguridad digital todavía exponen a muchas personas a este tipo de estafas. Los adultos mayores son los más propensos a caer debido al acceso que tienen a la tecnología, pero acompañado por el desconocimiento, así lo precisaron desde la División de Delitos Informáticos y Cibercrimen.

Pero la estafa digital no termina cuando la víctima pierde dinero, Espinoza, sin ir lejos, es el claro ejemplo de lo que ocurre después de este ilícito. Tras que el ciberdelincuente tomara el control de su cuenta de WhatsApp y hablara a sus contactos, uno de ellos, pese a tener sospechas, realizó una transferencia de 100 bolivianos.

La cercanía entre ambos hizo que el episodio terminara en una anécdota. “Cómo vas a caer, hermano”, “más bien solo eran 100 pesitos”: entre esas bromas, el arquitecto devolvió el dinero a su amigo y dio el asunto por cerrado. La pérdida quedó resuelta entre ellos, pero la estafa no llegó a conocimiento formal de las autoridades.

Ante la interrogante de si consideró presentar una denuncia, la respuesta fue contundente.

“No, uno porque la Policía pide una serie de informaciones, documentos, etcétera, mucha burocracia, no conviene hacer una denuncia a la Policía. Y otro, que el monto depositado solamente eran 100 bolivianos, que se pudo devolver inmediatamente”, declaró.

Para Espinoza no había mucho más que hacer: el dinero fue devuelto y todo estaba resuelto. Pero lo que para él fue solo una anécdota, en realidad forma parte de un problema que la Policía encuentra con frecuencia. Desde su división, la capitana Singuri observa a diario cómo personas que fueron víctimas de estafas se comunican con los investigadores, cuentan lo sucedido, pero deciden no formalizar una denuncia.

“Yo sólo por llamadas al día recibo por lo menos entre tres a cuatro denuncias, pero no es de manera formal. No me dan todos los datos, ni siquiera el nombre. Se les recomienda que inicien el proceso, en este caso la denuncia para el proceso investigativo, pero muchos de ellos dicen no, no, es mucho”, declaró.

Desde su perspectiva, uno de los principales obstáculos es el desconocimiento sobre el procedimiento. Entre las ideas equivocadas que escucha con frecuencia están la necesidad de contratar un abogado o realizar algún pago para presentar una denuncia.

“Pónganse que han perdido 100, 200 bolivianos y dicen, ‘voy a contratar un abogado, voy a gastar más en un abogado y presentar mi denuncia’. Pero ellos no toman en cuenta que para presentar la denuncia no necesitan un monto económico”, enfatizó la capitana.

La autoridad policial explicó que un abogado y el desembolso de montos económicos se necesitan en pericias futuras, como requerimientos a telefonías o entidades bancarias. Sin embargo, una copia de la cédula de identidad, pruebas digitales e impresas y un relato detallado y cronológico de la estafa, son elementos suficientes para presentar una denuncia ante la Fuerza Especial de Lucha Contra el Crimen (Felcc).

Las llamadas que recibe Singuri permiten observar una parte del problema desde el trabajo policial, aunque no dimensionan por sí solas cuántas víctimas deciden no acudir a las autoridades. Pero una aproximación la muestra el Estudio Nacional de Victimización y Percepción en Seguridad Ciudadana (EVIC-2023), elaborado por el Observatorio Boliviano de Seguridad Ciudadana y Lucha Contra las Drogas (Obscd).

El documento reveló que el 84,7% de las personas que declararon haber sufrido fraude bancario no lo denunció; de este porcentaje, un 37,7% identificaron una percepción de que las instituciones competentes no harían nada; un 23% mencionó no tener pruebas y un 22,9% consideró que el proceso era burocrático y complicado. El EVIC-2023 recoge información de ciudades capitales y El Alto, no de toda la población boliviana.

Estas cifras muestran que el silencio frente a este ilícito puede estar relacionado con distintos obstáculos: desde la desconfianza en las instituciones hasta la dificultad que las personas perciben para iniciar un proceso.

Lo que se pierde cuando nadie denuncia

No denunciar puede parecer una decisión sin mayores consecuencias cuando el dinero se recupera o la pérdida es pequeña. Sin embargo, lo que ocurre después supera a la víctima: cada denuncia aporta información que puede ayudar a identificar a los responsables, reconocer patrones y evitar que otras personas sean engañadas.

La capitana Singuri expresó la importancia que tienen las denuncias para la Policía; de los datos que proporcionan las víctimas pueden conseguir nombres y números de celular involucrados en este ilícito, aspectos básicos para comenzar una investigación. Sin esta información los efectivos policiales pierden oportunidades valiosas, como identificar si se trata de un solo individuo o una red de ciberdelincuencia.

Lo que no se denuncia tampoco queda registrado. Singuri expuso la magnitud del problema con la cantidad de llamadas que recibe al día de personas que sufrieron una estafa digital, pero que no sientan una denuncia formal. Esa ausencia de información dificulta que la Policía conozca la dimensión del problema, identifique patrones y tenga una imagen más completa de cómo evolucionan las estafas digitales.

“Yo personalmente sí o sí les recomiendo que realicen la denuncia, pero muchos de ellos dicen no, tampoco puedo agarrarles de la mano y hacerles denunciar”, declaró la autoridad policial.

Sin denuncia, el mismo trabajo de la Policía se ve afectado, la jefa de la División de Delitos Informáticos y Cibercrimen lamentó que la instancia que encabeza está prácticamente “abandonada” en materia de hardware, software y equipamiento en general, debido a que se piensa que no atienden tantos casos como otras divisiones; no obstante, la capitana Singuri consideró que, si todas las denuncias se formalizaran, la realidad sería muy diferente.

Sin embargo, la verdadera importancia de denunciar las estafas digitales radica en construir una red de protección sólida, la capitana enfatizó que, uno puede no estar expuesto a este ilícito porque tiene conocimiento y aplica medidas preventivas, pero eso no garantiza que un familiar o alguien cercano sí pueda estarlo, por eso es vital compartir las experiencias y prácticas de cuidado.

“Nosotros pedimos a toda la sociedad en general que generen la prevención, que compartan la información que tienen; en base a sus experiencias pueden advertir a todo el resto de la población y también resguardar a sus menores de edad, porque la información que ellos comparten puede ser riesgosa por el desconocimiento que tienen y también de los adultos”, declaró Singuri.

Esta misma línea es la que expuso Ortiz, el experto en ciberseguridad explicó que, si uno no denuncia, ya sea por flojera o porque piensa que el monto económico es mínimo, la consecuencia mayor es que se está dando a los ciberdelincuentes la capacidad de seguir atacando.

Desde su perspectiva, la denuncia no solo se limita a autoridades como la Policía o la Fiscalía, pues los expertos en esta área también pueden usar los datos que reciban para conocer los métodos que están usando los estafadores y mejorar las medidas de protección en diversas plataformas.

Si uno fue víctima de una estafa digital, el experto recomendó a los afectados contactarse con el equipo técnico de la red social que fue hackeda para estafar a otros, o con su entidad bancaria si es que su aplicación de banca se vio comprometida.

“Si me hackearon mi cuenta de Facebook, puedo hacerles saber, si me hackearon mi cuenta de Microsoft, puedo hacerles saber; hay los medios para reportarlo y un técnico puede verlo. Existen logs para ver todo lo que ha pasado segundo a segundo, de modo que las personas responsables de esto puedan descubrir que pasó y puedan evitar incidentes con las mismas características en el futuro. Pero mientras no reportemos, estamos abriendo espacio para que otras personas sufran las mismas consecuencias”, declaró Ortíz.

Para denunciar ante las autoridades o los expertos, las pruebas son esenciales: capturas de pantalla, mensajes sospechosos, números de teléfono, comprobantes de pago electrónicos y una cronología detallada de los hechos no solo construyen una denuncia sólida, también guían el camino para saber cómo están actuando los ciberdelincuentes y alertar a la sociedad.

Las estafas digitales, como es de suponerse, también tienen consecuencias para el sistema financiero, especialmente cuando involucran operaciones que los usuarios no reconocen. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) informó que entre enero y septiembre de 2026 las entidades financieras recibieron 1.201 reclamos por operaciones financieras digitales que sus clientes no reconocieron, frente a los 524 registrados en el mismo periodo de 2025. Aunque estas cifras no corresponden necesariamente a fraudes comprobados ni a denuncias policiales, reflejan el aumento de reclamos vinculados a la seguridad de las transacciones digitales.

Desde el ente también enfatizan en la importancia de denunciar cualquier irregularidad. Ante movimientos no reconocidos en bancas móviles, por ejemplo, la ASFI recomienda a los usuarios comunicarse inmediatamente con su entidad financiera mediante canales oficiales y solicitar el bloqueo de los accesos, claves o tarjetas comprometidas. Si no están conformes con la respuesta recibida, pueden acudir a la Defensoría del Consumidor Financiero de la propia ASFI; cuando existen indicios de delito, piden acudir a la Policía Boliviana o al Ministerio Público.

Finalmente, la Ley 393 de Servicios Financieros establece que los consumidores tienen derecho a contar con canales de reclamo eficientes. Además, obliga a las entidades financieras a recibir esas reclamaciones, entregar una constancia escrita y emitir una respuesta dentro de los plazos establecidos por la normativa. De esta manera, comunicar oportunamente una operación sospechosa no solo permite activar los mecanismos de atención de la entidad, sino también dejar constancia formal del problema y facilitar las actuaciones que correspondan desde distintos niveles.

Desconfiar también es protegerse

Una estafa digital puede consumarse en minutos. En cambio, sus consecuencias, pueden prolongarse mucho después de que el teléfono deja de sonar y los mensajes dejan de llegar. Por eso, además de cambiar la percepción sobre la denuncia, los especialistas insisten en la importancia de fortalecer los hábitos de prevención.

La capitana Singuri pidió tener cuidado partiendo desde los aspectos más básicos, como no dar contraseñas a cualquier aplicación o no compartir códigos de verificación de redes sociales. “Eso ya solo saben todos”, pensarán algunos, pero asumir eso es negar una realidad que salta a plena vista; el arquitecto Espinoza, que cayó en esta mala práctica hace algunos meses motivado principalmente por el desconocimiento, demuestra lo que desde la División de Delitos Informáticos y Cibercrimen ya dejaron establecido, los adultos mayores y niños son los más propensos a caer en este ilícito. En ese sentido, la educación en ciberseguridad y buenas prácticas deben apuntar a ellos especialmente.

Ortiz, por su parte, dio un abanico de opciones para evitar un ciberataque que pueda resultar en una estafa digital; sin embargo, rescató tres que se pueden aplicar desde ahora y transmitirlas al entorno cercano. La primera, es la verificación multifactor; para entenderla, hay que pensar en medidas de seguridad de distinto tipo, la mejor lógica es utilizar “algo que tengo, algo que sé y algo que soy”.

Algo que uno sabe puede ser una contraseña o un PIN, algo que uno es va desde una huella dactilar hasta el rostro, y algo que uno tiene son las llaves de seguridad digital físicas (o llave de hardware); se trata de artefactos, parecidos a una memoria USB, pensados específicamente para verificar identidades mediante criptografía y proteger cuentas contra el phishing y el robo de contraseñas.

La segunda recomendación es siempre actualizar los sistemas operativos de computadoras y celulares, además de las aplicaciones. La más mínima vulnerabilidad en una app puede dar acceso a los ciberdelincuentes a información personal o bancaria.

“Es muy común que uno diga: ‘ya no tengo espacio en mi celular o mi computadora, prefiero tener mis fotos. No voy a hacer la actualización, que flojera’. Al no hacer la actualización estamos permitiendo que nos ataquen con bugs o loopholes que ya han sido resueltos”, explicó el experto.

Y, finalmente, la recomendación más valiosa es adoptar una política de cero confianza; el “zero trust” ya es una práctica común en el ámbito tecnológico, pero debe ampliarse a la cotidianeidad de las personas cuando usan sus redes sociales. El mensaje o una llamada de un número no registrado o un contacto desconocido debe despertar sospecha inmediatamente.

“Siempre hay que dudar del origen de la persona que está en el otro medio, ya que pueden falsificar encabezados de correos, las URL, personificar dominios. Es muy importante tomar esta política de cero confianza cuando se habla por un medio tecnológico, en especial cuando estamos lidiando con algo nuevo. No es tu amiga del Instagram, sino un número raro que te está escribiendo”, finalizó el experto en ciberseguridad.

Después de los 100 bolivianos

Después de escuchar las perspectivas de los especialistas y conocer la importancia de formalizar una denuncia, LA PATRIA volvió a conversar con Espinoza. Esta vez, el arquitecto miró su experiencia desde otro lugar: ya no solo como un episodio que terminó con la devolución de 100 bolivianos, sino como una advertencia que podía compartir con otras personas.

Como primer punto, entendió la importancia de compartir las experiencias relacionadas con estafas digitales en el entorno social, laboral y familiar.

“Hay gente que ha pasado por esta experiencia, la primera vez cae como yo, pero en siguientes oportunidades, conociendo estas experiencias, ya no vuelve a caer. Hay que comentar lo ocurrido incluso domésticamente”, resaltó.

Como segundo punto, entendió la importancia de denunciar sin importar que la cantidad de dinero sea pequeña, porque siempre existe la posibilidad de que luego, la estafa digital sea mucho más grande y el daño aún mayor.

Una estafa digital puede comenzar con el engaño a una sola persona, pero sus consecuencias no siempre terminan ahí. Cuando una víctima comparte lo ocurrido y formaliza la denuncia, su experiencia deja de ser un episodio aislado y puede convertirse en información para investigar, en una alerta para otros y en una oportunidad para evitar que alguien más atraviese la misma situación. En un entorno donde la confianza también puede ser utilizada como herramienta de engaño, romper el silencio es parte de la protección.