En los últimos cinco años, el uso de billeteras digitales ha experimentado un crecimiento significativo en América Latina. Esta tendencia ha contribuido a la inclusión financiera al permitir la participación de personas no bancarizadas en el sistema económico y facilitar las remesas internacionales, que son vitales para muchas economías de la región.
La adopción de las billeteras digitales varía entre los países de la región. Brasil y México se destacan como líderes en este aspecto, mientras que otros países aún se encuentran rezagados en esta tendencia. Empresas como Mercado Pago y Nubank han logrado destacarse gracias a sus modelos de negocio innovadores y su enfoque en la seguridad, a pesar de enfrentar desafíos regulatorios y tecnológicos. La pandemia del coronavirus ha redefinido los hábitos de consumo y ha impulsado una mayor inclusión digital en la región.
Argentina lidera en el uso de billeteras digitales en comercio electrónico y puntos de venta tradicionales
Argentina se destaca como líder en el uso de billeteras digitales para pagos en comercio electrónico y puntos de venta tradicionales. La inflación y el crecimiento de empresas en el sector han impulsado esta adopción.
Según el Informe Global de Pagos 2024 de Worldpay, el 31% de los pagos en plataformas de comercio electrónico en Argentina se realizan con billeteras digitales, y se espera que este porcentaje aumente al 44% en 2027. En los puntos de venta, el 18% de los pagos se realiza con billeteras digitales, mientras que el 27% se hace con efectivo.
De acuerdo con los datos del Banco Central, hasta abril pasado se registraron 16.7 millones de cuentas de pago en Argentina, con un saldo total de 493.500 millones de pesos argentinos (aproximadamente 522 millones de dólares).
México experimenta un crecimiento en la adopción de billeteras digitales
En México, la adopción de billeteras digitales ha experimentado un crecimiento significativo gracias al auge del internet móvil. Los monederos digitales más utilizados en el país son Mercado Pago, PayPal, Apple Pay y las aplicaciones de los bancos locales.
Según Capterra, un proveedor de mercado en línea gratuito, el 70% de los consumidores mexicanos con teléfonos inteligentes utilizan billeteras digitales, y el 91% de ellos las utilizan exclusivamente para realizar pagos. Aunque el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado, el 67% de los usuarios reporta tener un alto control sobre sus gastos al utilizar billeteras digitales.
Colombia y Perú experimentan un aumento en la adopción de billeteras digitales
En Colombia, el uso de billeteras digitales, como Nequi, ha experimentado un crecimiento exponencial. El número de usuarios pasó de 1.8 millones en 2019 a 18 millones al cierre de 2023. Otros bancos y empresas, como Davivienda, Nubank y Lulo bank, también han lanzado sus propias billeteras digitales, aunque muchas de ellas funcionan más como plataformas de pagos que como formas extendidas de intercambio de dinero.
En Perú, el desarrollo de billeteras digitales, como Yape y Plin, ha sido crucial para la inclusión financiera. Más de la mitad de los adultos en el país utilizan estas herramientas, lo que ha elevado la bancarización al 65%. Las normas del Banco Central de Reserva del Perú han incrementado las transacciones en un 140% en el último año. En junio pasado, 11 millones de peruanos utilizaban Yape o Plin para realizar transacciones por un valor de 12.000 millones de soles (3.196 millones de dólares) al mes. En 2023, el 52% de las transacciones en Perú se realizaron con billeteras digitales, superando el uso de tarjetas de débito o crédito.
Costa Rica y Panamá también se suman a la adopción de billeteras digitales
En Costa Rica, el 84% de la población tiene una cuenta bancaria, y el 31% de estos usuarios utiliza billeteras digitales, según la Oficina del Consumidor Financiero en 2023. El Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (Sinpe Móvil) es utilizado por el 89% de las personas con cuenta bancaria para realizar pequeñas transferencias desde sus teléfonos celulares. En 2023, había 3.6 millones de usuarios de Sinpe Móvil, y se realizaron más de 500 millones de transacciones.
En Panamá, el sistema de pagos ha experimentado una transformación significativa en los últimos cinco años. El Banco General de Panamá introdujo Yappy, una plataforma de pago móvil que simplifica las transacciones financieras utilizando el número de teléfono asociado a la cuenta bancaria. Actualmente, 1.5 millones de personas y más de 25.000 comercios en Panamá utilizan Yappy, con más de 39 millones de transacciones mensuales. La implementación de Yappy ha incrementado la bancarización, con muchas personas abriendo cuentas específicamente para utilizar la plataforma. Además del Banco General, otros dos bancos panameños, Credicorp Bank y Banisi, también se han sumado a esta iniciativa.
Uruguay avanza en los pagos móviles
En Uruguay, el Banco Central registró en 2023 pagos móviles por 47.689.000.000 de pesos (1.155.000.000 de dólares) y 101.000.000 de dólares. Estos pagos se realizaron desde dispositivos móviles mediante instrucciones enviadas por los titulares a sus instituciones financieras, excluyendo pagos presenciales con códigos QR. La entidad prevé un sistema de pagos sólido y eficiente hasta 2025, lo cual es esencial para el crecimiento económico del país.
Retos en la adopción de billeteras digitales en Cuba
En Cuba, el efectivo sigue siendo el método de pago dominante debido a la falta de confianza en el sistema bancario y la baja disponibilidad de efectivo en los cajeros automáticos. El gobierno cubano ha emprendido un «proceso de bancarización» que incluye el pago de servicios estatales a través de aplicaciones móviles y la adopción obligatoria del cobro por transferencia en negocios privados y públicos. Sin embargo, el proceso ha sido lento debido a la mala conexión de internet y los frecuentes apagones.
Fuente: EFE
