La cartera reprogramada sumó 4.549 millones de dólares, representando el 15% del total. Esto evidencia el respaldo que las entidades han brindado a prestatarios en dificultades financieras, muchas veces como resultado de medidas adoptadas durante la pandemia. A mayo de 2025, la cartera en mora alcanzó los 950 millones de dólares, donde el 62% corresponde a operaciones previamente reprogramadas.

Las decisiones tomadas años atrás, como el diferimiento masivo de créditos, han derivado en activos improductivos y aún queda un saldo pendiente de recuperación asociado a estas operaciones por 784 millones de dólares. Por otro lado, los depósitos del público se situaron en 30.735 millones de dólares, con un crecimiento del 3% respecto al año anterior.

El patrimonio de la banca llegó a 3.175 millones de dólares, con un aumento del 10,3%, lo que refleja una reinversión continua de utilidades y evidencia la solidez y solvencia del sistema bancario por encima de los niveles regulatorios establecidos.

ASOBAN tiene como misión representar los intereses legítimos de sus asociados en un entorno cooperativo y fortalecer la confianza pública en las entidades bancarias. En este contexto económico complejo, es clave preservar la estabilidad y rentabilidad del sector para permitir que familias y empresas continúen sus actividades económicas e impulsen así la recuperación y crecimiento del país.

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En este entendido, destacaron que la cartera de créditos y los depósitos se mantienen en niveles elevados; no obstante, ante los dos eventos citados, los resultados repercutieron en su desempeño, observándose disminución en depósitos y, por su parte, la cartera registró un crecimiento acotado.

En referencia al patrimonio del sector bancario, como resultado de la salida de una entidad del sector, manifestaron que se produjeron ajustes; no obstante, un análisis individualizado por cada entidad afiliada a Asoban, dio cuenta que éstas continúan fortaleciéndose patrimonialmente. A su vez, la rentabilidad se mantuvo en niveles comparables a los de gestiones pasadas.

Con respecto a los indicadores tradicionales de uso, acceso y cobertura, que reflejan los avances en inclusión financiera, observaron continuidad en su dinamismo, lo que se debe a la importancia que se otorga al uso de los servicios de banca digital que continuaron registrando niveles récord.

CARTERA DE CRÉDITOS

A junio de 2023 la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó 27.269 millones de dólares, registrando un dinamismo de 37 millones de dólares con relación a junio 2022.

Ante la intervención de una entidad financiera, una parte de la cartera de créditos y depósitos fue absorbida por nueve entidades afiliadas a Asoban. Dado ese contexto, por tipo de crédito, se observó que el crédito hipotecario de vivienda registró el mayor dinamismo en el último año con 4,2%; en tanto que el crédito pyme se contrajo 10,1%.

La institución puntualizó que a abril de 2023, el crecimiento de la cartera alcanzó a 6,6% en términos interanuales, observándose en aquel contexto mayor dinamismo del crédito de consumo (7,9%), seguido del microcrédito (7%), el crédito hipotecario de vivienda (6,8%), el crédito empresarial (6,6%), y el crédito pyme (4,9%).

Según explicaron, la relevancia del continuo aumento de la cartera hipotecaria de vivienda, a pesar del contexto observado, da cuenta del importante aporte de las entidades en materia de acceso a vivienda propia. A junio de 2023 el número de familias beneficiadas por la vivienda de interés social en el sistema financiero alcanzó a 97.780; 4.490 familias más en el último año.

DEPÓSITOS
Las captaciones del público a junio de 2023 alcanzaron 27.780 millones de dólares, manteniéndose en niveles elevados, a pesar de registrar una contracción de 4,8% en los últimos 12 meses. Este resultado obedeció a la salida de un participante del mercado, por lo que se espera que una parte de los depósitos traspasados en fideicomiso retornen paulatinamente al balance del sector bancario.

A su vez, desde febrero de 2023 el sector experimentó una salida de depósitos en un contexto de mayor demanda de dólares, cuyo efecto no sólo alcanzó a los saldos en moneda extranjera, sino también en moneda nacional; del total de la salida registrada en los primeros seis meses del año, el 66% correspondió a moneda nacional.

Frente a la mayor demanda del público y menor provisión de dólares estadounidenses en comparación a la usualmente otorgada por Banco Central de Bolivia al sistema bancario, las entidades bancarias adoptaron medidas prudenciales para atender al público en concordancia con tal provisión, según explicaron.

El sector encara desafíos ya que la demanda de dólares aún se mantiene, aunque en menor medida, dada la fortaleza del sistema bancario y la confianza del público. El retorno de los depósitos que salieron del sistema o pasaron a formar parte del Fideicomiso, permitirá ampliar la brecha en relación con la cartera y continuar dinamizando el crédito en los sectores que cuenten con perspectivas de crecimiento favorables, precautelando de ese modo el ahorro de la gente y contribuyendo al crecimiento del país.

SOLVENCIA, PATRIMONIO Y RENTABILIDAD

En los últimos meses el sistema bancario demostró que su solvencia fue el principal elemento para encarar un periodo caracterizado por la incertidumbre y apoyar a las medidas de solución dispuestas ante la disolución de una entidad bancaria del sistema. Medida a través del Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP), a junio de 2023 se situó en 12,7% en el caso de los Bancos Múltiples, y en 13,5% en el caso de los Bancos Pyme.

A su vez, al primer semestre del año el patrimonio del sistema bancario se situó en 2.696 millones de dólares, anotando un retroceso en el segundo trimestre, por la salida de una entidad, después de situarse en 2.861 millones de dólares en marzo de 2023.

Respecto a la rentabilidad del sistema, medida a través del Rentabilidad respecto al Patrimonio (ROE), a junio se situó en 7,8% en el caso de Bancos Múltiples y 3,5% en el caso de Bancos Pyme, resultados que se sitúan en niveles comparables a la gestión 2022.

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“Tiene que haber un proceso de recuperación, están una cosa de ocho a nueve bancos que están interesados, el tema amerita esa dimensión de participación, por lo tanto, esperemos los resultados de esa compulsa”, informó la autoridad.

La semana pasada, la Autoridad de Fiscalización del Sistema Financiero (ASFI) invitó a distintas entidades financieras a asumir la cartera de clientes del Fassil; de acuerdo con el cronograma, el 12 de mayo se abrirán los sobres con las propuestas.

Asimismo, el martes habrá una reunión informativa sobre el estado de la compulsa, y el viernes se procederá a la adjudicación de los activos y pasivos de la entidad financiera intervenida, informó la ANF.

El Ministro también se refirió a la inversión de 1.274 millones de dólares que hicieron las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en esta entidad bancaria, por lo que precisó que será necesario saber si hicieron una evaluación para hacer transacciones ahí.

“Ese es el resultado de las administraciones de las AFP, y se debería consultar a las dos entidades por qué invirtieron en ese banco, si han hecho una evaluación rigurosa para poner la plata de los bolivianos en ese banco. Esa es la pregunta que se debería de hacerles”, manifestó.

Pase a las dificultades del banco, una de las AFP habría invertido 90 millones de dólares en el Fassil sin una evaluación previa; en ese sentido, aprovechó para resaltar el trabajo que realizará la Gestora Pública con los fondos de pensiones.

El Banco Fassil fue intervenido el 26 de abril por la ASFI, debido a irregularidades que identificaron en la otorgación de créditos millonario a una joven de 18 años que no tenía solvencia de pago, entre otros.

/ LMPT

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